成都印刷企业如何找钱、管钱、生钱?

星期日, 04 19, 2015

钱,很多人的发财梦,有的人因为房屋拆迁赚了不少钱,有的人因为股市暴涨赚了不少钱,有的人因为买彩票成为了亿万富豪,从事传统行业的成都印刷企业如何找钱、管钱和生钱呢?成都今世缘印刷物资有限公司融资部门负责人为您打开发财之门、经营之道

成都印刷企业找钱的两种方式:债权融资+股权融资

成都印刷企业找钱通常有两种途径:一种是债权融资(借了钱需要还),另一种是股权融资(借了钱不需要还)。

债权融资

所谓债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资,债权融资所获得的资金,企业首先要承担资金的利息,另外,在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。债权融资的特点决定了其用途主要是解决企业营运资金短缺的问题,而不是用于资本项下的开支。债权融资常见的5种方式:

  • 抵押贷款

抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期,借款者必须如数归还,否则银行有权处理抵押品,作为一种补偿。

  • 销售及应收款

什么是销售?销售的职责很简单,就是把产品卖给客户或者按照客户的要求定制产品,今世缘成都印刷厂更多的印刷订单来自后者。而对于前者, 比如你有一个订购高端酒包装盒印刷的大客户,欠了你很多钱,这个时候你可以拿应收账款到银行去作抵押,这也就是我们说的“商业保理”。

  • 信用贷款

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款, 借款人不需要提供担保。

信用贷款的特征是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。信用贷款主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

融资租赁又称金融租赁,是一种集贸易、金融、租借为一体的特殊金融服务。出租人提供的是金融服务,而不是单纯的租借服务。融资租赁属于准金融业务,可以由金融机构经营,也可以由非金融机构经营。融资租赁于1952年诞生美国。它是一种通过短时间、低成本、特定程序把资金和设备紧密结合起来的资金融通方式。简单地说,融资租赁有点类似于分期付款,承租人付完租金后往往只需支付象征性的一点名义价格就可以获得物品的所有权了。这也是融资租赁与传统租赁的最大区别。

以售价800多万元人民币的海德堡CD102-4对开四色印刷机为例,由于其使用寿命长,通用性强而不易移动的特点,加上印刷行业是个GDP超万亿且处于上升阶段的朝阳产业,非常适合融资租赁。融资租赁公司的参与,对于印机制造厂商和设备使用企业会带来很多益处。在设备销售方面,由于租赁公司提供了销售过程的金融服务,使设备制造厂商可以快速回收销售货款,扩大销售份额,更多、更快地占领市场;对于设备使用者来说,可以解决添置设备时资金不足的问题,减少机会成本尽早将先进的设备投入使用,提高在成都印刷市场的竞争力。

除此以外,印刷设备融资租赁还带来一些附带的好处。因为租赁物件所有权转移最终要转移给承租企业,对于设备制造厂商来说是扩大了销售,租赁物件是以”融资租入固定资产”的方式计入承租企业的会计报表在租赁期间就扩大了企业的资产,还可以提取折旧降低税负。

在租赁交易中,租赁公司可以随时掌握债权和物权,因此对项目的考核方式与银行不一样。租赁公司关注企业得到租赁物件后的创利能力、现金流和盈利水平,银行关注是企业的资信、财务报表。对于报表不规范、没有信用基础且在发展之中的中小成都印刷企业而言,用融资租赁的工具扩大再生产非常适合。

尽管有些印刷设备是用外汇采购(成都今世缘印刷物资有限公司注:如美元、日元、欧元等),但是租赁合同可以人民币签定,避免了汇率方面的风险。融资租赁通常采用固定利率,锁定了收益,也锁定了利率风险。如果租期、余值和折旧期的设计匹配合适的话,可以给企业带来节税的奇效。合同期内,印刷设备的所有权与使用权分离,在合同期满后,这台印刷设备就永远属于您的了。

  • 其他债权融资方式

其他债权融资方式还有小额借贷、典当、朋友借款、项目开发贷款、外汇抵押贷款、内保外贷、外保内贷、个人委托贷款、无形资产(今世缘印务注:如股权)质押贷款等。

了解了债权融资的几种方法后,还得学会银行融资5大秘籍:建立良好的银行关系;选择贷款时机;做好财务报表;注重银行的风控考核指标;贷到款后要注重增加后期信用。

股权融资

股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权,通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金,企业无须还本付息,但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。股权融资有四个要点:

  • 风险管理能力;要让风投知道,你有管理钱的能力,即使暂时没有,也要有管理钱的意识,这样投钱给你时,风投才是放心的。
  • 获得资金后,要清楚财务规划、未来预期、需要多少钱、如何使用,自己必须要很清晰地认知并且说得明白;
  • 要清楚公司估值和估值模型,依据是什么,参考的指标是什么。
  • 以上3点都OK了,就要想如何跟风投对接,跟PE/VC谈判进行股东权益的保护等等,这些问题必须考虑周详。

成都印刷企业如何管钱:老板不必事必躬亲

老板需要知道财务知识,但不需要从做账做起,以下是今世缘成都印刷厂近20年的财务经验。

  • 首先要学会看财务数据

要会看四个能力(今世缘印务注:获利能力、运营能力、偿债能力、发展能力);要会看两表(广义报表、狭义报表);要拥有一分钟看懂财务报表的能力;还要学会“傻瓜式财务管理能力”,这是指对于中小成都印刷企业,不用学的很复杂,只要做到合规底线(不要被罚款和证件丢失等),管好现金、净资产等就够了。

  • 管好财务人员

管好财务人员,要做好四问、三看、三要求。四问:当财务把纳税申报表交给老板时,老板应该问过去、现在、未来;问数值、问比率;问总、问细、问单据;问原因、问建议。三看:看单据、看电脑(看财务人员操作熟练程度、文档归纳的逻辑性等)、看结果;三要求:要求制度、要求流程、要求报表。

  • 最好还要强调一点,老板虽然不需要事必躬亲,也不需要极为专业的财务知识,但是一些常用的流转税、营业税等税务词汇还是要知道。

成都印刷企业如何生钱:“用钱赚钱”四要点

用钱赚钱是最快也最好的一种赚钱方式,分为四种来讲:

  • 减少印刷股东之间的隔阂

用股东的钱生钱要注意沟通技巧,而且股东有知情权,成都印刷厂大股东有义务告知股东,并需要股东授权签名同意。

  • 资本流动

所有的资产都可以想办法撬动,变成流动现金,并且让现金转起来,这个叫做资本流动,否则会形成资本浪费,现金放着是赶不上通货膨胀率的。

  • 资本飞跃

“大众创业、万众创新”,现在的政府越来越鼓励和支持企业了解多层次资本市场,其实上市不是很难,只要您知道了资本市场的游戏规则,可以轻松的、简单的做到以杠杆撬动更多的资金。企业是躯壳,资本是灵魂,加上金融的杠杆,一定可以实现资本的腾飞。

  • 财富管理

财富进来后,要筑造资产防火墙。掌握好风险控制、资产分配、财富增值、家族信托、资产传承等意义重大。

“君子爱财、取之有道”,虽然这是一个印刷过剩的时代,但只要成都印刷企业掌握了找钱、管钱、生钱的技巧,印刷也能成就亿万富豪!加入今世缘,加入充满希望的印刷媒体行业!